1 Основная информация
1.1 В каких случаях собственникам помещений в МКД может понадобиться кредит на капитальный ремонт?
Кредит на капитальный ремонт может понадобиться, в случае если возникла необходимость провести капитальный ремонт до срока, установленного региональной программой субъекта РФ, а накоплений на специальном еще не достаточно, и/или профинансировать работы в объеме большем, чем накоплено на специальном счете. Кроме того, кредит может стать хорошим решением, в случае если собственники хотят использовать уже накопленные средства и избежать их обесценивания под влиянием инфляции.
1.2 Основные преимущества финансирования капитального ремонта с помощью кредита.
Привлечение кредита на капитальный ремонт МКД позволяет провести ремонт «здесь и сейчас» и не ждать, когда накопится необходимая сумма. Кроме того, длительное накопление средств на специальном счете может привести к их обесцениванию из-за инфляции. Кредит позволит использовать накопленные средства и нивелировать влияние инфляции и роста тарифов на коммунальные услуги. Не требуется увеличение взносов собственников помещений в МКД, так как основным источником погашения являются обязательные ежемесячные взносы в фонд капитального ремонта МКД. Дополнительным источником погашения кредита могут стать сэкономленные средства, полученные за счет повышения энергоэффективности МКД и ресурсосбережения.
1.3 В каком случае собственники помещений МКД могут взять кредит на капитальный ремонт МКД?
Собственники помещений в МКД могут привлечь кредит на капитальный ремонт МКД, в случае если они формируют фонд капитального ремонта на специальном счете. Статьей 173 ЖК РФ предусмотрена возможность изменить способ формирования фонда капитального ремонта МКД. Решение о прекращении формирования фонда капитального ремонта на счете регионального оператора и формировании фонда на специальном счете вступает в силу через 1,5 года (согласно п.4.1 ст.7 Областного закона Ростовской области "О капитальном ремонте общего имущества в многоквартирных домах на территории Ростовской области""1101-ЗС от 11.06.2013 г.) после направления региональному оператору решения общего собрания собственников помещений в МКД. Решение о привлечении кредита для финансирования работ по капитальному ремонту МКД должно быть принято на общем собрании собственников помещений в МКД не менее чем 2/3 голосов. Банки, предоставляющие кредиты на капитальный ремонт, могут установить дополнительные параметры, которым должен соответствовать МКД, для положительного решения о предоставлении кредита. Например, банк может установить требование к минимальному уровню собираемости платежей.
1.4 Если собственники МКД хотят взять кредит на проведение капитального ремонта, кто может выступить заемщиком по такому кредиту от имени собственников?
В соответствии с п. 1.2 части 2 ст. 44 ЖК РФ заемщиком по кредиту на основании решения собственников помещений в МКД может быть ТСЖ/ЖСК/ЖК или другой специализированный потребительский кооператив, управляющая компания или иное лицо, уполномоченное решением общего собрания собственников, при непосредственном управлении собственниками своим МКД.
1.5 Как получить кредит на капитальный ремонт МКД?
Необходимо определить какие работы по капитальному ремонту МКД планируется провести, оценить их стоимость и определить источники финансирования. В случае нехватки средств обратиться в банк, чтобы узнать какие кредитные предложения доступны для финансирования запланированных работ и получить предварительное предложение по кредиту (список регионов РФ, в которых доступны банковские кредиты и контакты банков размещены в Разделе 4. «Предложения банков» или перейдя по ссылке.
Далее собственникам помещений в МКД на общем собрании необходимо принять следующие решения (не менее чем 2/3 от общего числа голосов собственников):
- Провести капитальный ремонт МКД, включая:
◾перечень работ по капитальному ремонту,
◾смету расходов на капитальный ремонт,
◾сроки проведения капитального ремонта,
◾подрядные организации для проведения работ,
◾лицо, уполномоченное участвовать в приемке выполненных работы и подписывать акты от имени собственников МКД,
◾источники финансирования
- Профинансировать капитальный ремонт с привлечением кредита
- Заключить кредитный договор с банком, с указанием:
◾названия банка,
◾суммы кредита,
◾цели кредита,
◾лица, уполномоченного заключить кредитный договор,
◾сроков заключения кредитного договора.
После принятия соответствующих решений необходимо подготовить пакет документов (протокол общего собрания собственников с решением о проведении капитального ремонта и привлечении кредита, выписка со специального счета, анкета-заявление на получение кредита и прочие) и обратится в банк с заявлением на получение кредита.
1.6 Какова схема финансирования капитального ремонта МКД с привлечением кредита?
Погашение кредита осуществляется за счет средств, накапливаемых на специальном счете. Банк будет списывать средства со специального счета в счет погашения кредита (см. схему).
1.7 Какие банки предоставляют кредиты на капитальный ремонт МКД?
В настоящее время в Ростовской области кредиты на проведение капитального ремонта МКД предлагает ПАО КБ «Центр-инвест». Также банк предлагает кредиты на проведение капремонта МКД в следующих регионах присутствия банка: Волгоградская область, Краснодарский край, Ставропольский край.
Более подробную информацию вы можете узнать в Разделе 4. «Предложения банков» или перейдя по ссылке
1.8 Какие существуют источники погашения кредита на капитальный ремонт?
В соответствии с ч. 1 ст. 174 ЖК РФ источником погашения кредита, полученного и использованного на капитальный ремонт МКД, а также процентов по нему, являются средства фонда капитального ремонта МКД.
Основными источниками формирования фонда капитального ремонта МКД являются (ч.1, ст. 170 ЖК РФ):
◾ежемесячные обязательные взносы собственников МКД,
◾пени, уплачиваемые собственниками МКД в случае несвоевременной уплаты взносов на капитальный ремонт,
◾проценты, начисленные за пользование денежными средствами, находящимися на специальном счете и счетах регионального оператора,
◾доходы, полученные от размещения средств фонда капитального ремонта МКД.
1.9 Каким количеством голосов может быть принято решение о привлечении кредита на капитальный ремонт МКД?
Согласно ст. 46 ЖК РФ решения общего собрания собственников о привлечении кредита на проведение капитального ремонта должны быть приняты не менее чем 2/3 голосов от общего числа голосов собственников помещений в МКД. Поэтому, при проведении собрания необходимо наличие т.н. «квалифицированного» кворума - то есть участие в собрании и голосовании собственников (или их законных представителей), имеющих, как минимум, 2/3 голосов от общего числа голосов собственников помещений в МКД.
1.10 Что делать в случае, если владелец специального счета в МКД не может оплачивать кредит в банке, так как снизился уровень собираемость платежей за капитальный ремонт?
В этом случае обязанность по работе с неплательщиками ложится на заемщика/владельца специального счета (ТСЖ/ЖСК/ЖК или управляющую компанию). Поскольку взносы на капитальный ремонт относятся к платежам за жилое помещение, то за просрочку уплаты взноса на капремонт установлена пеня, которая начисляется до дня фактической уплаты всей задолженности (п.14.1 ст. 155 ЖК РФ). Владелец специального счета имеет право взыскать задолженность с неплательщиков через суд в упрощенном порядке. В случае если владелец специального счета не сможет оплачивать ежемесячный взнос по кредиту, банк может применить штрафные санкции - в этом случае всем собственникам придется дольше платить за возврат кредита, так как общая сумма выплат возрастет.
1.11 Существует ли государственная поддержка для собственников МКД, которые берут кредит на проведение капитального ремонта?
Федеральная поддержка
В настоящее время в стадии разработки находится проект постановления Правительства РФ, утверждающий правила оказания государственной поддержки кредитования капитального ремонта МКД за счет средств Фонда ЖКХ. Поддержку планируется осуществлять по двум направлениям; 1) субсидирование процентной ставки и 2) возмещение части расходов по проведению капитального ремонта МКД. Поддержку планируется оказывать собственникам МКД, взявшим кредит на проведение энергоэффективного капитального ремонта своего МКД (список работ, относящихся к энергоэффективным мероприятиям, будет утвержден в дальнейшем). Средства государственной поддержки планируется направлять на отдельные МКД в размере 50% стоимости работ и услуг, но не более 5 млн. руб., и при условии достижения экономии тепловой и электрической энергии не менее 10%. МКД должны будут соответствовать следующим критериям: возраст МКД 5-60 лет, не признан аварийным, установлены общедомовые приборы учета потребляемых ресурсов.
2 Пошаговая инструкция по привлечению кредита
В качестве примера приведена пошаговая инструкция по привлечению кредита для финансирования капитального ремонта домов, которые управляются ТСЖ/ЖСК/ЖК и накапливают средства фонда капитального ремонта на специальном счете.
ШАГ 1. СОСТАВИТЬ ПЛАН РАБОТ И ОПРЕДЕЛИТЬ ИСТОЧНИКИ ФИНАНСИРОВАНИЯ КАПИТАЛЬНОГО РЕМОНТА МКД
Ответственная сторона: Правление ТСЖ/ЖСК/ЖК
Правлению ТСЖ/ЖСК/ЖК необходимо составить план первоочередных работ по капитальному ремонту МКД, учитывая:
◾неотложность первоочередных работ,
◾стоимость первоочередных работ,
◾общий размер ежемесячного взноса собственников МКД в фонд капитального ремонта дома,
◾перечень работ и услуг по капитальному ремонту, финансируемых за счет минимальных взносов собственников помещений в МКД согласно региональной программе капитального ремонта.
После оценки объема и стоимости запланированных работ необходимо определить источники финансирования (средства фонда капитального ремонта, формируемого на специальном счете, дополнительные взносы собственников, средства господдержки, кредит и т.п.).
ШАГ 2. ПОЛУЧИТЬ ОТ БАНКА ПРЕДВАРИТЕЛЬНУЮ ОЦЕНКУ ВОЗМОЖНОСТИ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА НА ПРОВЕДЕНИЕ КАПИТАЛЬНОГО РЕМОНТА МКД
Ответственная сторона: Правление ТСЖ/ЖСК/ЖК
В случае если банковский кредит был определен как один из источников финансирования запланированных работ, Правлению ТСЖ/ЖСК/ЖК необходимо обратиться в банк, чтобы узнать, какие кредитные предложения доступны для финансирования запланированных работ, удовлетворяет ли МКД критериям банка, и получить предварительное предложение по кредиту (список регионов РФ, в которых доступны банковские кредиты и контакты банков размещены в Разделе 4. «Предложения банков».
ШАГ 3. ПРЕДОСТАВИТЬ СОБСТВЕННИКАМ ПРЕДЛОЖЕНИЯ О КАПИТАЛЬНОМ РЕМОНТЕ МКД С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ КРЕДИТА
Ответственная сторона: Правление ТСЖ/ЖСК/ЖК
По результатам шагов 1, 2 Правлению ТСЖ/ЖСК/ЖК необходимо составить и довести до сведения всех собственников помещений в МКД предложение о проведении капитального ремонта, на основе которого собственники на общем собрании смогут принять решение о проведении капитального ремонта, включающее:
◾перечень и объем услуг/работ по капитальному ремонту,
◾стоимость услуг/работ по капитальному ремонту,
◾сроки проведения капитального ремонта,
◾источники финансирования капитального ремонта,
◾финансирование капитального ремонта с привлечением кредита,
◾название банков, готовых предоставить кредит и условия кредитования,
◾название подрядных организаций по проведению капитального ремонта.
Предложение должно быть представлено собственникам не менее чем за 6 месяцев до наступления года проведения работ, установленного в региональной программе капитального ремонта, если иной срок не установлен субъектом РФ (ч. 3, ст. 189 ЖК РФ). Собственники обязаны рассмотреть полученные предложения в течение трех месяцев (если более продолжительный срок не установлен субъектом РФ) с момента их получения и принять соответствующие решения (ч. 4, ст. 189 ЖК РФ).
ШАГ 4. ПРИНЯТЬ РЕШЕНИЕ О ПРОВЕДЕНИИ И СПОСОБЕ ФИНАНСИРОВАНИЯ КАПИТАЛЬНОГО РЕМОНТА МКД
Ответственная сторона: Общее собрание собственников
Провести общее собрание собственников помещений в МКД, принять и запротоколировать следующие решения:
- Провести капитальный ремонт МКД, включая:
◾перечень работ и услуг по капитальному ремонту, соответствующий минимальному размеру взноса на капитальный ремонт,
◾дополнительный перечень услуг и работ по капитальному ремонту (при необходимости),
◾смету расходов на капитальный ремонт,
◾сроки проведения капитального ремонта,
◾источники финансирования капитального ремонта (средства государственной поддержки (при наличии), средства фонда капитального ремонта, формируемого на специальном счете, кредитные средства и т.д.)
◾подрядные организации для проведения работ,
◾лицо, уполномоченное участвовать в приемке выполненных работ и подписывать акты от имени собственников МКД
- Профинансировать капитальный ремонт с привлечением кредита
- Заключить кредитный договор с банком, с указанием:
◾названия банка,
◾суммы кредита,
◾цели кредита (финансирование капитального ремонта общего имущества в МКД),
◾лица, уполномоченного заключить кредитный договор (Председатель правления ТСЖ/ЖСК/ЖК)
◾сроков заключения кредитного договора.
- Утвердить источник погашения задолженности по кредитному договору (средства фонда капитального ремонта МКД на специальном счете)
ШАГ 5. СОБРАТЬ НЕОБХОДИМЫЙ ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ И ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА В БАНК
Ответственная сторона: Правление ТСЖ/ЖСК/ЖК
После принятия соответствующих решений Правлению ТСЖ/СЖК/ЖК необходимо подготовить пакет документов (протокол общего собрания собственников с решением о проведении капитального ремонта и привлечении кредита, выписка со специального счета, анкета-заявление на получение кредита и прочие, согласно требованиям банка) и обратиться в банк с заявлением на получение кредита. С полным списком документов, необходимых для подачи заявления на кредит, можно ознакомиться в банке, предоставляющем кредит.
3 Реализованные проекты
4 Предложения банков
4.1 ОАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ»
Банк «Центр-инвест» предлагает возможность взять кредит на проведение капитального ремонта МКД, а также на проведение энергосберегающих мероприятий, основная цель которых – повышение комфорта проживания, снижение расходов на оплату коммунальных услуг и стоимости обслуживания дома. Погашение кредита не требует дополнительных расходов собственников, так как осуществляется за счет ежемесячных взносов на капитальный ремонт. Если многоквартирный дом (1) управляется ТСЖ/ЖСК/ЖК или управляющей организацией и (2) накапливает средства на капитальный ремонт дома на специальном счете, банк предлагает: кредит по ставке 11% годовых на срок до 5 лет. Банк предлагает поддержку энергоэффективных мероприятий, проводимых во время капитального ремонта МКД в расчете срока окупаемости и будущей экономии средств от внедрения энергосберегающих мероприятий. За более подробной информацией можно обратиться в ближайшее отделение банка ОАО КБ «Центр-инвест». Найти ближайшее отделение можно на сайте банка www.centrinvest.ru или позвонив на единую телефонную линию 8-800-200-99-29 или 2 000 000 (г. Ростов-на-Дону). Банк предлагает кредиты на проведение капитального ремонта МКД в следующих регионах присутствия: Волгоградская область, Краснодарский край, Ростовская область, Ставропольский край.
